今年最热门的话题是什么？“挪储”！为什么要挪储呢？
理由有很多，银行利率降低，基金市场不稳定，房产增值空间变小、国家提倡自己准备养老金.....
很多很多的社会面，让告诉我们再未来的不确定中，唯一确定的就是不确定。如何在不确定中拥抱确定，也是我们即将面对和思考的问题。
今天给大家罗列出来的几大挪储理由，让你心动+行动。
挪储风波
为什么大家都在挪储？
最近很流行一个词，“挪储”，指的是因为利率、特别是银行利率不断下行，很多人都把原先放在银行的存款，挪到收益更高，可以锁定长期利率，并且安全性同样不输银行存款的储蓄保险账户。
甚至一些圈子内见面打招呼的方式已经变成“你挪了吗？”如果对方回应一句“我挪了”，那双方就相视一笑（段子来源网络）。
虽然是段子，但是我们也不禁思考，我们的存款真的有必要挪储吗？一般大家都挪去哪里？
01为什么大家都在挪储？
挪储并不是今年兴起的新词，但是为什么会在近期有如此的热度？其实主要分为以下几个原因：
01
受疫情影响经济下行，存钱意识增强。PART
我们都知道中国人爱存钱也爱买房，即便这些年消费主义盛行，到处都在让我们各种买买买，但由于经济和投资环境都不好，受到大环境影响的企业或是个人赚钱都很艰难，所以很多人的投资偏向都变得保守。
在经济下行的阶段，我们开始不断地审视资产，慢慢的将投资方式转变为更加本稳健的投资方式，比如存钱！
像2023年1月，人民币存款又增加6.87万亿元！
同比多增3.05万亿元，创出近年同期的新高。
为什么有这么多人突然更爱存钱了？疫情应该是很大一个因素，因为疫情，让人们对于这种突发的不可控的风险有了更多的担忧。
另外一个因素也是由于全球的大环境较差，多数人选择存钱给自己和家庭更多的安全感，提前规划未来的诸多事项。
02
银行存款利率不断下降，收益堪忧。T
其实很多在银行存款的投资者都清楚，去年一年内两度下调存款利率，去年4月份是第一次下调，调整主体为多家股份制银行，调整范围多是针对中长期存款和大额存单等。
第二次是9月份。其中，主要是三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调0.5个基点。
而且，根据利率的调整，银行的大额存单是一降再降，2022年各月度，理财产品平均收益率为2.09%。
这说明，普通人存钱渠道，已经越来越不值钱了。不管你接不接受，我国无风险利率下行已经是大势所趋。
03
资管新规落地，理财不再保本保息。
说到资管新规《资管新规》落地，文件第二条，明确资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时，不得承诺保本保收益，出现兑现困难的时候，金融机构不得以任何形式垫资兑付。银行50万以上的存款如果出现风险，国家也不会无理由的垫付。
换句话说，资管新规的落地说明银行理财不再保本保息，净值化的时代也正式地到来。
您是否还记得，去年上半年超2000只银行理财产品“破净”吗？
因为市场很多投资者的投资理念尚未及时转变，导致理财产品的净值出现波动令投资者感觉非常的不安。
这让我们想起近些年，一位投资者购买理财产品花了1万元，结果过了15个月后取出来，发现收益只有9块钱。
这种案例也不在少数，投资者听得多了，看到自己理财产品的收益情况，也慢慢变得谨慎了很多。
综上三个原因，我国受到疫情的冲击，投资者开始增强了储蓄意识，但是由于资管新规及银行存款利率下调的原因，大部分投资者开始将自己的资产有意识的挪动。
02挪储，要挪到哪里呢？
其实，市场上“挪储”的风这样强烈的主要原因是：
大部分的投资者认为银行储蓄较低，希望寻求安全、稳定、利息相较于银行储蓄更高的投资方式。
所以很多人选择将部分存款向保险公司挪动，是因为目前市场上的储蓄类型保险可以满足这三点要求。
比如当下利率下行已成为趋势，那么可以锁定长期收益的保险产品，在这波“挪储”风中强势的出圈了。
挪储之七大理由
一. 把现金变成现金流。
现金购买年金险(尤其是养老金)，实现终身现金流，活多久领多久，现金流相比现金更安全。
现金被骗了，就什么都没有了。现金流更安全，因为每次现金流的金额不多，不会引起骗子兴趣。而且就算被骗了一次有经验，下次就不会再被骗。
但现金流却不会因为一次的被骗而没有。富裕的现金流是晚年生活的幸福标准之一。
二. 把应税资产变成免税资产
继承遗产一般要收税，变成保单就不需要收税了。
把企业盈利的一部分买财险，保费可税前列支，同时降低经营风险。
房产等实物资产变成保险，免过过户的各种税费。
三. 把法定继承人变成指定受益人
把房产变成人寿保单，尤其是定寿，终身寿，身故后这笔钱能定向给到想要给的人。
房产、现金、股票、股权等资产，如果没有遗嘱，默认就给到法定继承人。
保单可以指定受益人，定向把钱给到想要给的人。
四. 把单利挪成复利
定存、大额存单、国债等无风险产品都是单利计息。
保险是复利，如万能险是日计息月复利，增额寿的一梯队产品可以做到长期irr3.5，也是复利。时间+复利的威力超过原子弹。
五、 把有风险的挪成没风险的
把股票、基金、股权、比特币等投资的部分资金（或者投资收益）用来购买储蓄保单，既能锁定利率，又能守住部分财富。
保单是最安全的金融工具，同时可以固化收益，降低风险。
投资有风险、理财不保本，保险最全。资产新规后，银行理财净值化，不是无风险资产，相比之下，挪储到储蓄类保险，相当于挪到没风险的资产。
六、 把没合同的挪成有合同的
原来只是放余额宝等货币基金，随时可以取出来花，没有任何保障。通过把钱买成保单，有了合同，这笔钱就有了保障，而且是刚性兑付。
现金类资产在归属和继承时手续繁琐，有保险合同，确权更容易。人民币上只有毛爷爷，想把钱写上自己的名字，可以通过买保险实现（增额寿、年金）。
七、把不确定的变成确定的
孩子教育的费用，无从估计，未来养老的资金，不能计算。
所有关于未来的，都有一个“不确定的”符号，但是保险合同里的数值是确定的，每年每月上合同写好的到账金额是确定的，这些确定的，就是未来能够让我安心的一部分来源。
愿我们都能拥抱不确定，用弹性化解意外，穿越周期，锁死趋势，拥抱规划，找到并成为确定性。
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