保观 | 聚焦保险创新
行业动态
01
汇丰人寿拟增资6.54亿元由单一股东全额出资
4月7日，汇丰人寿在保险业协会发布注册资本变更公告，内容显示，汇丰人寿唯一股东汇丰保险（亚洲）有限公司，拟向汇丰人寿增资6.54亿元，增资后汇丰人寿注册资本将由16.6亿元增至23.14亿元。该变更注册资本事项尚待上海银保监局批准生效。
值得一提的是，此次增资事项距离汇丰人寿上次完成增资不足一年，2022年6月，汇丰人寿收到股东方汇丰保险（亚洲）以货币方式缴纳的新增注册资本6.35亿元，于2022年10月18日获上海银保监局批准，增资后注册资本由10.25亿元增至16.6亿元。
公开资料显示，汇丰人寿于2009年8月正式开业，目前经营范围包括上海、北京、天津、广东省、深圳、浙江省。最初，汇丰人寿由国民信托和汇丰保险（亚洲）共同出资设立，双方各占50%股权，注册资本10.25亿元，2020年，国民信托将所持50%股权转让给汇丰保险（亚洲），彼时，汇丰集团表示，该笔交易有助于实现在亚洲业务发展的战略目标，尤其是在富有活力、高速发展的粤港澳大湾区全面铺开业务。随后，汇丰保险（亚洲）获批成为汇丰人寿单一股东，并在2022年完成首次增资。
时隔不足一年，汇丰保险（亚洲）再度对汇丰人寿增资，一方面在于其在国内保险市场的布局加码，另一方面，或与汇丰人寿目前业务扩展需求较大，以及亏损扩大有关。
2022年，汇丰人寿保险业务收入实现37.25亿元，同比增长约52%。同期净亏损5.3亿元，较上年2.25亿元净亏损再度扩大。2022年，汇丰人寿净资产收益率为-77.16%，总资产收益率-2.93%，全年投资收益率为1.6%。偿付能力方面，2022年末，汇丰人寿核心、综合偿付能力充足率分别为143.34%、185.3%（来源：蓝鲸财经）
02
险资今年密集调研超2500次
据Wind数据统计，自年初至4月6日，调研次数最多的保险资管机构仍是泰康资产，共计对上市公司进行了418次调研，调研次数同比增加16.75%。泰康资产共调研上市公司324家，也远多于其他保险机构。
其他险资机构调研较多的还有，人保资产、新华资产、国寿资产、中邮保险的同期调研次数超过200次；太平资产、华泰资产、华夏久盈资产、大家资产、阳光资产、中意资产、百年保险资管、中再资产等保险资管公司，以及国寿养老、长江养老、太平养老、国华人寿、平安养老等保险公司，今年以来也都有百次以上的调研活动。
保险资管机构调研关注度最高的前三大个股中，民德电子出现频率最高，总计7次。该个股受到百年保险资管、国华兴益保险资管、华夏久盈资管、太平资产、国寿资产、中意资产、中再资产的关注。
紧随其后，怡合达出现了6次，包括合众资产、华安财保资管、华泰资产、长城财富保险资管、中意资产、中再资产关注度最高的前三个股都出现了怡合达。
自2月以来大涨的股票汤姆猫，也是险资关注的个股。今年以来平安资管、太平资产、泰康资产、新华资产、中再资产5家保险资管公司关注度最高的前三个股中个，都包括汤姆猫。
此外，和而泰、佐力药业、普联软件、维峰电子出现在4家保险资管的关注度最高的前三个股中。
整体上，截至4月6日，有多只股票今年已吸引到20家以上险资机构调研，包括紫光国微、中科创达、骄成超声、海泰新光、科德数控、奥普特、汉钟精机。
同时，格灵深瞳、传音控股、普源精电、汤姆猫、埃斯顿、周大生、苏州银行、拓荆科技、海天瑞声、迈瑞医疗、盛天网络、国芯科技、汇川技术、键凯科技、兴森科技、祥鑫科技等公司也迎来了十几家险资调研。
从调研板块看，半导体、软件、电子等为热门板块。（来源：和讯保险）
03
“新冠险”理赔胜诉，投保人获赔1万元，保险公司未尽告知义务
近日，据北青深一度报道，曾在2022年3月购买人保财险针对新冠疫情推出的“安疫行”升级版传染病保险的田永伟，在2022年12月新冠“阳性”后，向保险公司提出理赔要求，但因对方以其非危重症确诊患者为由，不予赔付。历经三个月“拉扯”后，田永伟将保险公司诉上法庭，并于3月30日拿到胜诉判决。
根据报道，田永伟在2022年通过身为人保财险保险业务员的朋友购买“安疫行”产品，购买时，该业务员表述“得了就能赔偿”，田永伟为自己及亲朋好友共购买了九份保单，一共支付900元。
从保单的具体情况来看，田永伟投保的保险全称为“约定法定传染病保险”，简称“安疫行”升级版。保单明确保期为2022年3月14日至2023年3月13日，为期一年。2022年12月田永伟新冠“阳性”后，向人保财险提出理赔，但保险公司表示拒绝，称仅危重症病人才可理赔，随后通过一名业务员与田永伟联系，称可“商量”。但在协商三个月后无果，田永伟将人保财险告上法庭。
值得注意的是，人保财险该产品的保单合同中注明有一项“特别约定”，其中提到只有被保险人确诊“重型和危重型”新冠患者时，保险公司才进行履职。
3月30日，赤峰市松山区人民法院下发判决书，原文显示，“判决中国人民财产保险股份有限公司赤峰市分公司于本判决生效之日起三十日内，给付原告田永伟法定传染病确诊保险金人民币10000元”。
对于能够胜诉，田永伟表示，“根据保险法，如果在合同中有超出正常条款的特别规定或者保险人免责规定的话，它需要用特殊字体或符号进行提示，比如说标线或者加粗字体提示，但我的合同中却没有，没有对我进行特别提示，就视为它没有履行应尽的义务。再者说，我在购买保险时，也没有人告知我这一点，所以说最后是胜诉的，法院也是这样认定的。”
回溯来看，2021年下半年开始，覆盖新冠隔离津贴保障责任的保险产品逐步走热，多家保险公司推出相关产品。但随着疫情发展、隔离政策变化，诸多产品相继下架，理赔环节也频现拒赔现象，消费者遇到“高门槛”。
据黑猫大数据平台数据统计，2022年以来黑猫投诉平台上“新冠险”相关投诉量近2500条。中国消费者协会发布的《2022年全国消协组织受理投诉情况分析》中，也点名了“新冠”保险套路繁多的情况。
一是宣传容易赔付难。一些保险公司为吸引消费者投保，宣称核酸阳性即可赔付，消费者实际感染后又设置苛刻条件，如要求提供CT检测报告和医生确诊通知书等才能理赔。二是为拒赔玩“文字游戏”。部分保险公司以消费者确诊的是“新冠病毒感染”而非“新冠肺炎”为由不予赔付。三是逃避赔付责任。有些保险公司通过下架相关保险产品、保险理赔员失联、客服电话不通等方式故意逃避赔付责任。（来源：金融一线）
海外资讯
01
数字医疗公司Pear Therapeutics申请破产保护
Pear Therapeutics是一家上市公司，专注于开发基于软件的药物，即处方数字疗法（PDT），并实现商业化，该公司已经申请破产保护。
该公司打算在破产保护期间继续缩减业务，并寻求执行加速出售程序。在与贷款人达成和解之前，Pear打算使用现有现金来支付申请后的运营和正常业务过程中的成本。
首席执行官Corey McCann在领英上引用了这份文件，分享道：“今天对Pear Therapeutics来说是艰难的一天。我们宣布Pear自愿申请破产保护，并将寻求通过销售流程出售资产。我们还宣布裁员，包括我在内。这当然不是我在2013年创立Pear时预想的结果。
我想借此机会衷心感谢即将离职的Pear员工。Pear团队在将第一个处方数字治疗(PDT)推向市场方面共同取得了很多成就。我们已经表明，临床医生很容易开出PDT处方。我们已经证明患者会使用这些产品。我们已经证明我们的产品可以改善临床结果。我们已经证明我们的产品可以为付款人省钱。最重要的是，我们已经证明我们的产品可以真正帮助患者和他们的临床医生。
但这还不够。付款人有权拒绝为临床上必要、有效且节省成本的疗法付款。此外，过去两年的市场状况对包括我们在内的许多处于成长阶段的公司提出了挑战。”
Pear Therapeutics成立于2013年，是一家数字治疗公司，为一系列病症开发基于软件的治疗方法。例如，该公司的reSET和reSET-O产品是FDA批准的数字疗法，分别用于治疗物质使用障碍和阿片类药物使用障碍。它在8轮融资中总共筹集了4.09亿美元的资金，并于2021年12月以16亿美元的估值成为一家上市公司。
02
医疗保健平台供应商Hyland Software裁员1000人
内容服务平台供应商Hyland Software计划裁员1,000名员工，约占其员工总数的20%。
Hyland成立于1991年，为医疗保健、政府、金融和保险行业的众多公司开发软件。它是流程管理软件OnBase背后的开发商。
首席执行官Bill Priemer表示，裁员是公司重组工作的一部分。他在公司网站上发布的一封信中写道：“我们正在取消管理层级，调整团队规模，并重新分配部门和层级的职责。”
Priemer表示，与许多科技公司一样，Hyland一直在应对全球经济形势和市场变化。Hyland正在转型为一家云公司，这需要“对人员和系统进行大量投资”。
“虽然我们计划进行这项投资，但我们没有预料到通货膨胀、利率上升和工资增长会在多大程度上影响我们的支出。此外，我们目前面临的充满挑战的经济环境正在促使许多组织缩减其技术支出”。
他说，该公司实施了重大的成本削减措施，例如冻结招聘、限制旅行和减少可自由支配的支出。
“我们认为，在运营和财务上精简组织对于确保Hyland的长期成功是必要的，”他写道。
03
印度保险监管机构IRDAI就代理人/经纪人和车险服务提供商(MISP)的佣金进行了统一规定。
IRDAI表示，车险服务提供商将获得董事会批准的佣金结构，并且必须在管理费用(EoM) 之内。简而言之，保险公司必须像代理人和中介机构一样，就MISP的佣金结构获得董事会的批准。
从2023年4月1日起，IRDAI取消了佣金上限，并指示保险公司制定董事会批准的政策，向代理人和中介机构支付佣金，但这种结构必须在EoM内。
保险监管机构表示，“应付给MISP的分销费应根据董事会批准的保险公司佣金支付政策。所有现存通告中有关支付给MISP的分销费规定均已撤销。但是，与MISP有关的所有其他相关规定应继续有效。”
到目前为止，本质上是汽车经销商的MISP收取的佣金高于代理商和经纪人。事实上，IRDAI允许保险公司在两轮车保险方面支付总保费的22.5%作为佣金，在汽车和SUV等其他车辆保险方面支付总保费的19.5%作为佣金，这比代理人和经纪人的佣金结构要高得多。