建立信用管理系统，初心是好的，出发点也是好的，大约从2006年开始，人行出台了征信办法，对的是个人，而企业的信用数据库在97年左右就投入了使用。
办理这个征信系统，最开始的目的是为了核查贷款时候提供的信息是否真实，不管是企业申请贷款还是个人申请贷款，都要填写一大叠表，银行还要去核实，贷款放不下来。
为了能尽快放款，做了这个系统，银行省去了核查的时间。本来为的是优化信贷流程。
但是一个好的系统会不会一定被用在好的地方，得到好的结果，中间除了系统，还有个使用。
一个做土方的同志，公司有三十辆运输车，还有挖掘机械，走遍全国做买卖，赚了不少钱，他征信没问题。突然有一年去了湖北，去年坐着绿皮车回家了。
有的时候，是工程干了很久，甲方是地方政府，地方政府不给承建方结款。承建方家大业大倒是罢了，就怕承建方自己也贷了款。来的时候征信好好的，工程款收不回来，走的时候征信坏了。
更可怕的是拖着，一拖二拖把人拖没，人都要没了，征信记录还是不好，这是他们不想好吗？
不是。
不好的地方不光在这里，在于没有办法对甲方强制执行，执行了还是要不到钱。
社会上我找张三借了500，张三就是不还，那我就可以去法院起诉，起诉后法院决定强制执行他，这个可以起到作用。
张三一失信，高消费不能办，高铁飞机不能坐，立马感受到了生活的不变，于是他决定还钱。
但是我们有的甲方，无法对其执行强制执行，就好比假如一个项目，某个区县要搞一个大工程，搞完不给建设方结账，该对谁强制执行？
基建是机场也罢，是车站也罢，不属于区县政府牵头的项目，刚好落在了这个地方，属于上级单位牵头的项目。区县负责人只能协调。
那就只能找合同甲方强制执行，甲方的领导自己也没有办法，他们是承建单位，不是最终的甲方，虽然表面上是甲方，实际可能包到这里，已经是丁方。
最终甲方约定的付款时间就是没到，就要等验收，于是合同甲方就算背上了失信，也执行不出这么多钱来。
工程就怕转，一转二转，转出一部分失信被执行人。更要紧的是，这部分人里面有一些做生意的时候抵押了房子。
2008年的时候，以居民债务与GDP之比为口径统计的居民部门杠杆率，数值是17.9%，到了增长到2021年末，增长到了62.2%，居民债务占国内生产总值的比例，本质上是一个透支，算是的吃了多少卯粮。
国内生产总是在增加，但是其中多少是透支未来的，数据可以看出来。
但出问题归根到底是个制度的问题，执行不到位，执行不到最终的人，这是一方面，另一方面，失信执行在我国本来也是个新事物，在执行上没有个人破产的问题，导致许多人确实无力还债，却没有机会重新开始。
一个是对真老赖，没有办法执行到底，威慑力就要下降。
一个是对真无奈，又不给机会重新开始，就要好心办坏事。
最终表现在数据上，就是法拍房和失信人数都有点难看。以前能看法拍房数量，法拍房数量多起来了，多到一定程度了，就不公开了。就像是卡介苗，公示着公示着，突然没有了后续。
不给人看数据，解决不了问题。
毕竟，掩耳盗铃，不如实事求是。制度的问题要制度解决，执行的问题要执行解决，归根到底一句话，系统的问题，要系统解决。
