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大家好,我系浪浪。
兔年开始了,给大家更新一波保险清单。
这次清单包含了成人的、老人的和小孩的,基本上把能买保险的全家庭年龄段都覆盖到了。
一次配置,全家免操心。
先简单说下我的配置思路和筛选逻辑:
1. 精简再精简,只买有必要的保障产品;
2. 低预算解决核心保障,高预算完成保障升级;
3. 性价比导向,挑选出我认为的综合优势最高的产品。
如果你认可就可以直接照着买,不认可就可以直接绕开。
首先是成年人的保险清单。
成年人正处于购买保险的黄金年龄,基本上是配的最全的。
当然按照现在大家的体检异常情况,主要也是再不买,就要被拒保了。
成年人的重疾险方面,有两个选择,一个是重疾多次赔的【】,一个是单次赔的【】。
这两个产品我都有写过,如果预算充足、想要一步到位,【】是最优选,30岁买50万保额,保终身的价格是6045元/年。
这款产品属于是很稀缺的重疾不分组多次赔产品,同类竞品不多,但价格上却做了很大的让步,说是用单次的价格、买多次的保障,也绝不夸张。
如果预算适中,就买【】,这也是绝大多数人的性价比之选,30岁买50万保额,保终身的价格是4885元/年。
达尔文7号属于是全能型选手,预算紧张可以买个基础责任,价格最低;
预算充足可以附加重疾关爱金(60岁前重疾额外赔80%)、癌症多次赔和重疾拓展保险金,一下子升级成保障顶配。
医疗险也有两个选择,一个是普通百万医疗险中的最佳选手【】,怎么吹都不为过。
这款产品可保证续保20年、可附带院外抗癌药赔付、可附带质子重离子等增值医疗服务,基本上BUFF叠满了。
另一个是中端百万医疗险的【】,如果预算允许,很值得买。
臻爱无忧跟普通百万医疗险的核心区别在于,它可以报销公立医院特需/国际住院部的医疗费,避开95%的医疗拥堵,享有更高级的病房和医疗服务。
并且,选无社保版可以直接走保险报销,不用走多一道社保报销的流程,体验很好。
定期寿险就不说啦,有经济责任的成年人必配,这里最推荐的是华贵的【】,投保门槛很低、免责条款最宽松,价格地板价。
而且,我还很建议附加它的《》保障,这个理论上来讲比寿险更刚需,万一将来发生了失能的情况,每个月请护工的钱它就能包了。
意外险就很简单了,【】绝对是现在的卷王,高意外保额+高额外赔付+猝死保障,直接买它没错。
其次是给孩子的保险清单。
孩子的重疾险,建议买最新的【】,这是目前的最优选,0岁宝宝买50万保额,保终身,仅1565元/年。
并且核心优势都齐活了,少儿特定重疾的高额赔付有,可选的疾病关爱金(重疾额外赔)有,ICU住院金也有,重疾多次赔、癌症多次赔也有。
这个产品有两种买法,一种是买保30年,只选择基本保障,其他都不选,价格最便宜;
另一种是选保到终身、附加重疾多次、癌症二次赔,给孩子一份打底的终身保障,避免发生过较严重的疾病,将来再也买不了保险的风险。
如果给孩子买保到终身、附加重疾多次、癌症多次赔的话,那么可以拥有:
1. 110种重疾赔1次,赔100%,30种中症赔3次,赔60%,43种轻症赔4次,赔30%;
2. 20种少儿特定疾病额外赔120%保额,比如白血病,买50万保额,可以赔110万;10种罕见少儿疾病额外赔200%保额,比如脊髓性肌萎缩症,买50万,赔150万;
3. 重疾可多赔3次,分别赔120%、150%、200%、癌症二次赔,赔付120%保额。
医疗的话,百万医疗险是必买的,兜底大病的医疗支出,同样是选【】;
如果觉得孩子频繁跑门诊的话,也可以补一个【】,小额的门诊医疗支出和住院费用都可以报销。
意外险就不用说了,68元一年的【】是YYDS。
最后是给父母的保险清单。
父母的保险清单比较难整,主要是老年人年纪大了、基础疾病也多,很多保险都不好买。
而且在这个人生阶段,买重疾险已经不划算了,所以我们侧重补充医疗保障这块。
如果父母在55岁以内的话,【】是最好的选择,保证续保20年这个对老人家来说太重要了;
如果父母在65岁以内的话,非常建议买【】,尤其适合给没有社保、只有新农合的父母买。
买无社保版可以直接走保险报销,并且在生病时能住特需/国际住院部,医疗资源和环境服务整体都会高一个level.
而如果在65岁以上,可以买【】,这已经是这个年龄段为数不多能买到的,正常的百万医疗险了。
另外是如果有三高、心脑血管疾病,买不到普通百万医疗险的,可以买【】,把风险最高的癌症保障给配置上。
意外险方面就很简单,60岁以内,还可以买【】,超过60岁就买【】。
从上面你也可以看出,给老人配置保险的逻辑,不是买什么,而是变成了,有什么能买的。
保险就是一种必须逆时间差配置的金融工具。
在低风险的年龄段不配置,在高风险的年龄段就几乎没什么机会了。
更何况中间还有很大的被拒保概率和发生疾病的风险。
趁着年轻、正是黄金年龄的时候,早配置早省事。
每多体检一年,就会有10%的概率被拒保,这是我目前接触到的很多案例的感知。
其他没了,再见。
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