根据人民银行公布的数据显示，截至2022年12月末，中资全国性银行结构性存款余额为45606.92亿元，环比下降13.6%，同比下降10.29%，创2015年以来的最低规模水平。
具体来看，12月大型银行个人、单位结构性存款规模分别环比下降19.71%、17.62%，中小型银行个人、单位结构性存款规模分别环比下降2.25%、15.66%，除了中小银行个人结构性存款规模，其他类型结构性存款规模降幅都比较大，大型银行规模降幅要大于中小型银行降幅。
大型银行的结构性存款规模要低于中小型银行，近两年压降幅度也要高于中小型银行。2022年末，大型银行结构性存款余额为14547.06亿元，占结构性存款总规模的31.9%；中小型银行结构性存款余额为31059.86亿元，占总规模的68.1%。
大型银行的存款来源相对稳定，在揽储方面有一定优势；中小型银行网点数量、客户数量均要少于大型银行，揽储难度更大，对结构性存款的依赖度更强。
结构性存款的收益率也呈下降趋势。
2022年12月，结构性存款平均中间收益率为2.79%，同比下降38BP；平均预期最高收益率为3.48%，同比下降19BP。三层收益结构的大多为稳健型结构性存款，达到中间层的收益率较高，比较接近实际收益率。
从不同类型银行来看，国有银行的结构性存款期限偏短、收益率偏低，大多为双层或区间收益结构；股份制银行的结构性存款期限偏长、收益率偏高，收益结构呈多样化，双层、三层、区间收益结构较为均衡。
2022年12月，国有银行结构性存款平均期限为93天，平均预期最高收益率为3.34%，同比下降4BP；股份制银行结构性存款平均期限为167天，平均预期最高收益率为3.45%，同比下降50BP，平均预期中间收益率为2.77%，同比下降40BP。
不仅是结构性存款，银行业存款整体成本率均呈下降趋势，2022年定期存款利率经历两轮大幅下调，其中大额存单利率降幅要大于普通定存利率。在揽储策略方面，各大银行首先要压降高成本存款的量价水平。
不过即使利率大幅下降，投资者对存款的购买热度却有增无减。2022年，由于股市震荡下跌，银行理财产品遭遇多轮净值下跌潮，房产投资降温，老百姓收入增幅放缓，投资者避险情绪升温，存款市场热度上升。
根据人民银行公布的数据，截至2022年末，住户存款余额为1212107.38亿元，同比大幅增长17.33%。
在各类存款中，大额存单市场行情火热，部分银行甚至需要抢购。大额存单为限额限量发行，银行需要在年初报备全年的发行计划，年末发行额度不足较为常见。不过今年1月份以来，大额存单市场热度依然居高不下，深受投资者追捧，部分银行的长期大额存单经常处于售罄状态，尤其是3年期大额存单。
近两年结构性存款市场虽然有所降温，但是相对于普通定存及大额存单来说，存在期限短、利率高的特点，稳健型结构性存款的实际收益率大致在2.8%左右，期限大多不足半年，于是长期存款需求买大额存单、短期存款需求买结构性存款成为很多保守型投资者的选择。
End.
↑↑↑扫描二维码购买零壹智库最新书籍
《隐私计算：数字经济新基建》
