参加城镇职工养老保险缴费30年时间,只是明确这一个因素,从严格意义上讲按照标准公式是无法计算出退休基本养老金的。
如下图所示,基本养老金的计算要涉及要六大要素:
1,社会平均工资。
在上述公式1中,在计算基础养老金时,要使用参保人退休所在地上一年度的社会平均工资。
在不同的地方参保,社平工资肯定不一样,缴费标准也不一样,将来的退休养老金也不相同。
退休时间不同,社平工资随着时间而增长变化,肯定会影响到基础养老金的计算结果。
2,缴费指数。
每个人的缴费工资不尽相同,或者个人选择的缴费档次系数不相同,则个人缴费指数也会不同,从而影响到基础养老金的计算结果。
3,缴费时间。
每个人参保缴费时间会存在差异,具体到年、月、日,换算成缴费年限的数据一般会有差异。
4,个人账户储存额
由于个人缴费基数不同,计入个人账户的金额不同,各地、各年度的记账利率不同,最终会导致个人账户储存额千差万别。
5,计发月数。
退休年龄不同,理论上剩余寿命不同,从而个人账户养老金计发月数也不同。
6,过渡性养老金。
社保“中人”在建立个人账户前有视同缴费时间,会按照规定计发过渡性养老金。
经过以上介绍,我想大家应该明白了,只是明确知道缴费时间为30年,对于计算养老金来说还欠缺很多未知因素,从而根本不可能有计算结果。
在此情况下,我们只能采取一定的办法进行大致估算。比如,我们可以使用养老金替代率这个指标。
所谓养老金替代率,是指退休时的养老金与社会平均工资的比值。比如,社平工资是5000元,个人退休养老金是3000元,则养老金替代率为:
3000÷5000×100%=60%。
根据QD市的历史数据进行回测,我们可以大致计算出在不同缴费基数(横轴)、不同缴费时间(竖轴)情况下的养老金替代率,参考数据见下表。
就如题目所希望得到结果,缴费30年、缴费基数为社平工资的60~300%,则60岁退休时的养老金替代率大致范围为29.73~88.66%。
举例,老王按照社平工资的100%为基数,缴纳养老保险费30年,当地的社平工资是6000元。
我们查上表,可以得到养老金替代率为39.55%,则估算老王退休时的养老金为:
6000×39.55%=2373元/月。
说明:每个地方的社平工资及其增长情况不同、个人账户记账利率不同,以上表格是根据QD市一个地方的数据得出的,不一定普遍适用于全国所有地方,仅供参考。有关信息,也欢迎大家在评论区留言反馈。
【社保侦探】观点:很多交社保的人,都搞不懂自己退休后能领多少养老金,更搞不懂退休时养老金是怎么计算的。今天,就借此机会,给大家解析一下,只要搞懂这2个步骤,就能举一反三,轻松计算出属于自己的养老金,一起来一探究竟吧!
以北京为例,因为,一般普通企业自【1992年10月1日】起开始强制实行养老保险制度,所以,也就意味着1992年10月1日作为普通企业视同缴费年限与实际缴费年限的分界点。
即1992年10月1日前的连续工作年限计入视同缴费年限,发放过渡性养老金奖励,1992年10月1日后只有实际缴纳养老保险,才可以认定为缴费年限。
小结:即使参保人从1992年10月开始交社保,截止到2020年6月,也27年8个月养老保险实际缴费年限。若退休时认定30年工龄,则至少存在2年4个月的视同缴费年限。
根据含视同缴费年限的参保人职工社保养老金计算公式可知:
退休当月养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金;
小结:由此可见,想要精确计算含视同缴费年限参保人退休后月养老金能领多少钱,就得准确获悉【退休地上一年度职工月均工资、历年缴费工资指数(历年缴费基数/历年社平工资的平均数)、缴费年限(含视同)、退休年龄和当地过渡性养老金系数】这5个关键数据。
王大爷,退休地上一年度职工月均工资为6000元,历年缴费工资平均指数为1.5,缴费年限认定为30年(其中实际缴费年限为27.67年,视同缴费年限为2.33年),退休年龄为60周岁,当地过渡性养老金系数为1.2,个人账户储存额为15万(个人可以去当地社保局查询)。
则王大爷退休当月养老金为:
基础养老金:6000×(1+1.5)÷2×27.67%=2075.25元;
个人账户养老金:150000÷139=1079.15元;
过渡性养老金:6000×1.5×2.33×1.2%=251.65元;
合并所得,缴纳职工社保,工龄30年,缴费工资平均指数为1.5,60岁退休的王大爷退休当月养老金为2075.25+1079.15+251.65=3406.05元。
只知道退休时有30年工龄,是没有办法计算出退休后能领多少养老金的,还要知道【退休地上一年度职工月均工资、历年缴费工资平均指数、缴费年限划分、退休年龄和当地过渡性养老金系数】这5个关键因素。
确定好关键数据,更关键的是还得清楚养老金计算公式,这样的话,将获取的数据代入公式,就可以准确计算出退休后能领多少养老金了。
最后,想要退休后多领取养老金,提高基本生活水平,就只能在退休前注重【提高缴费基数、尽可能延长缴费年限】,退休后注重【保持身体健康】毕竟养老金领取无时间限制。
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