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保险为“专精特新”护航

推出一揽子组合方案

此次两家保险公司推出的一揽子组合保险方案,由3项主险和7项附加险组成。企业可以根据自身需求灵活选择投保险种,充分满足专精特新企业多样化、个性化风险保障需求。同时不同区域、不同行业、不同客户间的风险因素通过保险方式可有效分散平滑,也降低了企业的投保成本。人保财险与中再产险强化协同,将传统“企业+直保”拓展为“企业+直保+再保”服务模式,充分发挥再保险公司平台和数据优势,将再保险服务功能“前置化”,利用直保与再保险风险共担、优势互补,可有效提升覆盖专精特新企业的保障深度与广度。希震表示,再保险作为“保险的保险”,是经济社会运行的稳定器和调节阀。通过发挥再保险传统风险转移和分散功能,解决前端直保不敢做、不能做的困境。同时利用再保险平台化优势,聚焦专精特新中小企业重点客群,针对一揽子综合保险产品设计再保险方案,从保障范围、风险管控、责任累积等方面提出专业意见建议,与合作伙伴共同护航专精特新中小企业转型发展之路。

以专精特新企业综合保险的首张保单为例,投保企业是浙江一家专业生产汽车控制臂的公司,也是国家级高新技术企业,曾连续多年获得优秀外贸企业称号。据公司相关负责人介绍,传统的保险产品往往仅能保障单一风险,感觉经营中有点放不开手脚,一直担心保障不够全面。人保财险浙江省分公司为其量身打造了专属组合型保险保障方案。有了保险的支持,企业将继续做大做强主业,力争成为当地转型发展的排头兵。

值得一提的是,针对新技术、新设备、新产品发展产生的技术风险、材料风险、生产风险、市场风险和法律风险,保险公司可以挖掘相应的风险减量需求,不断创新和丰富风险减量服务内容和服务模式,持续拓宽和深耕细分市场,运用专精特新企业风险评估和风险服务标准,为专精特新企业提供定制化、专业化的事故预防服务、防灾防汛服务,提供风险评估报告和整改建议等风险减量服务。

记者在采访中了解到,今年年初,重庆银保监局印发《重庆银行业保险业支持“专精特新”企业高质量发展若干措施》,推出13条具体措施提升金融服务质效,助力专精特新企业高质量发展。这些具体措施主要包括:强化保障端特色保险供给,强化投资端综合金融服务,强化经营端供应链金融服务,优化风险分担补偿机制,提升数字化服务能力等。除重庆外,河南、深圳、厦门等地监管部门也先后出台相关政策措施,鼓励保险公司支持专精特新中小企业发展。

未来发展前景广阔

从长远来看,随着专精特新企业梯度培育工作不断成熟,未来需要保险业提供覆盖全产业链的保险服务,建立企业全生命周期的风险保障体系。例如,保障创新成果在投入市场初期遇到的市场信息不足问题,将产品设计缺陷、成果转化失败、网络安全、产业链稳链强链等新的风险责任纳入专精特新一揽子保障方案中,为专精特新企业提供“一站式、全周期”的保险产品供给服务,尽全力解决企业的后顾之忧,促进产业良性发展。

专家表示,专精特新相关产品运营时间还不长,覆盖企业的类型和数量也比较有限。随着一揽子保险产品不断升级迭代,通过产品创新,实现精确化、定制化的产品供给,可以结合企业的风险特点和保险需求,设计个性化的保险方案,对于核心基础零部件、先进基础工艺等装备制造、新基建、“5G+工业互联网”等国家重点关注行业,将会有更多的保险需求。保险公司还将在产品创新、风险减量管理、增值服务方面不断自我突破,与中小企业专精特新发展共同成长。

今年4月份,原中国银保监会发布《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》提出,立足现代化产业体系建设需要,支持制造业、科技型、专精特新小微企业发展,助力产业升级。产品服务层面,鼓励保险公司按照商业可持续、保费合理的原则,针对各类小微经营主体丰富产品种类,设计专属保险方案,推出灵活缴费服务方式,探索简易化定损理赔模式。

据悉,人保财险和中再产险将围绕国家、省级和市级专精特新企业梯次培育体系,做好分层分类分级调研工作。以国家级“小巨人”企业和省级专精特新企业作为重点研究对象,加大对电子信息、生物医药、新材料等关键技术领域企业的经营风险研究,围绕科技研发、知识产权、数据资产等领域提供更加多元化的创新型保障产品,提供更加精准的综合风险解决方案,同时建立差异化保费费率机制,助力企业走专精特新发展之路。

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