根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定：“商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。”记者在某银行手机银行购买基金时发现，风险评估调查问卷从年龄、家庭总资产净值、投资经验、投资态度等多方面形成用户的“风险偏好画像”，比如，记者被测结果为“保守型”，只被建议购买低风险产品，而如果测评结果为“稳健型”“平衡型”等，则可以购买中、低风险型基金。“积极型”和“激进型”则热衷于在高风险中博取高收益。
但有金融界人士对记者透露：“其实这个问卷最大的作用恐怕是给银行免责——问卷是你自己填的，风险就要自己担。”然而，如果长者们投资态度模糊，尤其是在门店面临银行经理的大力推荐时，就很容易把路走偏了。为了防止银行理财经理为了完成个人业绩而不顾用户利益，2017年8月，银保监会明确，银行业金融机构在营业场所销售自身依法发行的理财产品及合作机构依法发行的金融产品时，都需要实施专区“双录”管理，对每笔产品销售过程同步录音、录像。然而在实践中，各家银行执行情况并不完全一致。
有银行的基金购买过程十分严格，要求首次购买必须线下开户和购买，并且需要双录。
也有工作人员表示：可在手机银行直接购买，如线下购买需要双录。
记者来到宝岗大道的一家银行，该工作人员表示：“可以直接线上办理，也可在线下买基金，线下购买也不需要进行双录，买保险才需要双录。”
在采访中，有银行工作人员表示：“如果不懂买哪种基金可以来柜台，我们教您在手机上买，不用双录。”
业内人士透露，在业务实践中还存在用户虽然在线下银行柜台购买，但银行人员协助其在个人手机银行或登录网银等方式购买理财产品，避免双录的情况。一旦在线下银行购买基金产生纠纷，如果银行拿不出“双录”，在判决中肯定对投资者有利。但如果银行工作人员在门店使用用户手机来操作，即便面临诱导甚至欺骗，老人又将面临“取证难”的问题。
理财专家：
老年人理财应多配置生息资产
老年人究竟应该怎样理财？相关理财专家建议：家庭资产配置一般包括保障资产、生息资产和增值资产，其中最重要的就是生息资产，一般指能稳定地创造现金流的资产，比如房租、债券、分红等。退休前后可以把原本高波动的增值资产逐步置换到低波动的生息资产中，来保障退休之后的安乐生活，免却为高波动的市场操心。老人家手上也不宜留存太多的现金资产，现金资产在投资中被称为显性资产，太容易被转移，很容易被不法分子盯上。
专家明确，所谓的“保本基金”其实并不存在。“2018年资管新规出台后，已经打破理财市场的‘刚性兑付’，市场再没有‘保本’理财这一说法，老百姓要破除对银行保本背书的迷信，也很建议投资人在理财之前，学习一些投资理财的基础知识，理性看待投资中的波动，老年人理财，要因人而异。总体来说，老年人理财相对来说要保守一些，不要因为波动太大而影响身心健康。”