银行调整基金定投“门槛” 风险等级决定购买“力”

兴业银行10月24日发布公告称，将从11月8日起，对在该行购买的基金定投扣款增加风险等级判断，若客户的风险承受能力评估结果已经失效或与产品的风险等级不匹配，兴业银行将不会进行扣款，直到客户的风险等级结果恢复有效且与拟定投的产品风险等级匹配。银行调整了基金定投业务规则，若投资者风险承受能力评估结果失效或与基金定投产品的风险等级不一致，银行将不予扣款。银行调整基金定投“门槛”交通银行发布公告称，从9月5日起，在基金定投扣款、快溢通自动转入扣款发起时增加风险等级判断，若客户的风险承受能力评估结果有效期到期或与拟购买的产品风险等级不匹配，该行将不会进行扣款。交通银行内部专业人士在接受《华夏时报》记者采访时提到“一般风险评估一年一次，且只有在风险评估结果与拟购买的定投产品风险等级相匹配时才可以购买，下一年重新评估的风险等级如果有变动且低于定投产品风险等级，也是不能购买的”。当被问道，是否有客户为了购买风险等级较高的定投产品在做风险评估时刻意做高风险承受等级，银行人士暂没有回应。

对于兴业银行、交通银行严格匹配投资者和定投产品风险等级的原因，某大型股份制银行内部人士对记者解释道： “在前期销售环节进行严格的风险等级评判，不仅能够更好的保护投资者权益，降低客诉率，还可以提高投资者的用户体验。”证券投资基金销售机构监督管理办法》，基金销售机构应当按照证监会的规定了解投资人信息，坚持投资人利益优先和风险匹配原则，向投资者销售与其风险识别能力和风险承受能力相匹配的产品，强化投资者权益保护。交通银行客户经理也提醒广大基金定投客户，在赎回时，只有解约协议才算真正终止，否则，每月还是会固定扣除关联卡里约定基金的份额。如果要想停止定投计划，需要到线下网点填写《定期定额申购终止申请书》办理终止手续。也可以连续三个月不满足扣款要求，实行自动终止。华夏基金联合《中国基金报》共同制作的《公募基金投资者定投洞察报告》针对过去15年的525万交易数据和过去5年的5.7万基金定投协议数据分析显示，在未做过定投的受访者中，30%的人认为自己投资比定投更赚钱，23%的人不清楚定投如何操作，还有36%的受访者完全不了解且没听过定投，即有近60%的受访者没有选择定投是因为信息不对称，缺少相关专业普及，投资者教育等的指导。业绩选择投资产品，看重行业景气度和成长性的占到最多达31%，排名第二的是基金产品的类型、风险和投资者自身的投资目标、风险偏好的匹配程度，这一项占到17%。教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。主力资金加仓名单实时更新，APP内免费看>>（文章来源：华夏时报）